Os 10 erros financeiros mais comuns

Recentemente, a Federal Reserve nos Estados Unidos reuniu um estudo para analisar o bem-estar financeiro das famílias americanas.

O mais surpreendente é que lá as coisas não estão muito diferentes no Brasil quando o assunto é tomar decisões financeiras.

Os resultados do relatório do Questionário à Economia Doméstica e à Tomada de Decisões mostraram que o bem-estar financeiro daqueles que estavam em pior situação financeira há um ano aumentou para 35%, o nível mais elevado em quase uma década.

Seja por más decisões financeiras ou por condições macro econômicas adversas, continua a ser extremamente importante permanecer financeiramente diligente e fazer escolhas inteligentes com o seu dinheiro.

Aqui daremos uma olhada em alguns dos erros financeiros mais comuns que muitas vezes levam as pessoas a grandes dificuldades econômicas. Mesmo que você já esteja enfrentando dificuldades financeiras, evitar esses erros pode ser a chave para a sobrevivência.

1. Gastos excessivos e desnecessários

Muitas vezes, grandes fortunas são perdidas de centavo em centavo.

Pode não parecer grande coisa quando você compra aquele cappuccino com mocha duplo no Starbucks, janta fora ou pede aquele filme pay-per-view, mas cada pequeno item faz sentido.

As vezes uma quantia que parece pequena gasta por semana em jantares fora custam muito no final do mês e você deixa de investir em possibilidades mais rentáveis.

Se você está enfrentando dificuldades financeiras, evitar esse erro é realmente importante – afinal, se você estiver a apenas alguns reais do endividamento cada centavo contará mais do que nunca.

2. Pagamentos intermináveis

Pergunte a si mesmo se você realmente precisa de itens que o façam pagar todos os meses, ano após ano.

Coisas como televisão a cabo, streamings de música ou assinaturas em academias sem uso podem forçá-lo a pagar despesas extras.

Quando o dinheiro está escasso ou você apenas deseja economizar, criar um estilo de vida mais enxuto e focado pode ajudar muito a engordar suas economias e a se proteger naqueles momentos de dificuldades financeiras.

3. Viver com dinheiro emprestado

Usar cartões de crédito para comprar itens essenciais tornou-se um tanto comum.

Mesmo que um número cada vez maior de consumidores esteja disposto a pagar taxas de juros de dois dígitos sobre gasolina, mantimentos e uma série de outros itens que desaparecem muito antes de a conta ser paga integralmente, não é um conselho financeiro sensato fazê-lo.

As taxas de juros do cartão de crédito tornam o preço dos itens cobrados muito mais caro. Em alguns casos, usar crédito também pode significar que você gastará mais do que ganha.

4. Comprando um carro novo

Milhões de carros novos são vendidos todos os anos, embora poucos compradores possam pagar por eles à vista.

No entanto, a incapacidade de pagar à vista por um carro novo também pode significar a incapacidade de comprar o carro. Afinal, poder pagar o financiamento não é o mesmo que poder pagar pelo carro que vai perder valor assim que sair da concessionária.

Além disso, ao fazer empréstimos para comprar um carro, o consumidor paga juros sobre um ativo depreciado, o que amplifica a diferença entre o valor do carro e o preço pago por ele.

Pior ainda, muitas pessoas trocam seus carros a cada dois ou três anos e perdem dinheiro em cada negociação.

Às vezes, uma pessoa não tem escolha a não ser fazer um empréstimo para comprar um carro, mas quantos consumidores realmente precisam de um SUV?

Esses veículos são caros para comprar, assegurar e abastecer.

A menos que você reboque um barco ou trailer ou precise de um SUV para ganhar a vida, pode não ser vantajoso comprar um.

Se você precisar comprar um carro ou pedir dinheiro emprestado para isso, considere comprar um que consuma menos gasolina e custe menos para segurar e manter.

Os carros são caros e, se você estiver comprando mais carro do que precisa, poderá estar gastando dinheiro que poderia ter sido economizado ou usado para melhores invetimentos.

5. Gastar muito com sua casa

Quando se trata de comprar uma casa, a maior não é necessariamente a melhor.

A menos que você tenha uma família grande, escolher uma casa de 600m2 significará apenas mais taxas, manutenção com serviços mais caros.

Antes de comprar uma casa, considere os custos como o IPTU, seguro e manutenção além do pagamento mensal do financiamento. Pense se você realmente deseja ter uma redução tão significativa e de longo prazo em seu orçamento mensal?

Ao considerar seu arranjo familiar, pense no que é importante para você, por exemplo, quão apaixonado você é por ter um quintal grande e se vai realmente usar aquela area com churrasqueira.

Se estiver no topo da sua lista, tudo bem – apenas esteja ciente de que a manutenção de areas extras na sua casa pode custar caro na forma de contratação de serviços e solução de problemas que surjam.

6. Usando o patrimônio líquido como cofrinho

Refinanciar e retirar dinheiro de sua casa significa ceder a propriedade a outra pessoa. Em alguns casos, o refinanciamento pode fazer sentido se você puder reduzir sua taxa ou se puder refinanciar e pagar dívidas com juros mais altos.

7. Viver de salário em salário

Muitas famílias podem viver de salário em salário sem poupar e esta continua a ser uma tendência que parece piorar.

O resultado cumulativo dos gastos excessivos coloca as pessoas numa posição precária – uma posição em que precisam de cada centavo que ganham e um salário perdido seria desastroso.

Esta não é a posição em que você deseja se encontrar quando ocorre uma crise econômica. Se isso acontecer, você terá poucas opções.

Muitos planejadores financeiros dirão para você manter despesas equivalentes a três meses em uma conta onde você possa acessá-las rapidamente.

A perda de emprego ou mudanças na economia podem sugar sua poupança e colocá-lo num ciclo de pagamento de dívidas. Uma reserva de três meses pode ser a diferença entre manter ou perder sua casa ou o seu carro, por exemplo.

8. Não investir na aposentadoria

Se não conseguir que o seu dinheiro trabalhe para si nos mercados financeiros ou através de outros investimentos geradores de rendimento, poderá nunca conseguir parar de trabalhar.

Fazer um pé de meia com contribuições mensais para contas de aposentadoria é essencial para garantir uma aposentadoria confortável.

Aproveite as vantagens das contas de aposentadoria com redução de impostos ou tente, por exemplo, poupar o seu FGTS.

Entenda quanto tempo seus investimentos terão para crescer e quanto risco você pode tolerar. Consulte um especialista financeiro qualificado para combinar isso com seus objetivos, se possível.

9. Pagar dívidas com poupança

Você pode estar pensando que se sua dívida é de 10% e sua poupança de aposentadoria rende 0.5%, trocar a aposentadoria pela dívida significa que você estará recuperando a diferença. Mas não é tão simples.

Quando a dívida é saldada, a urgência de pagá-la geralmente desaparece. Será muito tentador continuar gastando no mesmo ritmo, o que significa que você poderá voltar a se endividar.

Se você pretende pagar dívidas com a sua poupança terá que viver como se ainda tivesse uma dívida a pagar.

10. Não ter um planejamento financeiro

Seu futuro financeiro depende do que está acontecendo agora.

As pessoas passam inúmeras horas assistindo TV ou navegando pelos feeds das redes sociais, mas reservar duas horas por semana para suas finanças está fora de questão.

Você precisa saber para onde está indo. Faça com que passar algum tempo planejando suas finanças seja uma prioridade.

Outras questões relevantes sobre este assunto:

Por que as pessoas devem evitar viver com dinheiro emprestado?

Viver com dinheiro emprestado, como depender de cartões de crédito para o essencial, pode agravar as dificuldades financeiras.

Embora possa proporcionar uma solução a curto prazo, as consequências a longo prazo, como pagamentos de juros elevados e acumulação de dívida, podem levar a um ciclo de tensão financeira.

Esse estresse financeiro pode crescer como uma bola de neve, causando despesas mais altas no futuro, o que torna cada vez mais difícil a recuperação.

Como os gastos excessivos em uma casa afetam os orçamentos mensais?

Gastos excessivos em uma casa podem prejudicar os orçamentos mensais devido a impostos mais altos, custos de manutenção, reparos e manutenção e serviços públicos.

Também pode ser mais fácil viver um estilo de vida mais luxuoso com uma casa maior; com mais espaço de armazenamento ou cômodos para preencher, há um aspecto psicológico nos gastos.

De que maneira o uso do patrimônio líquido como um cofrinho pode ser prejudicial?

Usar o patrimônio líquido como um cofrinho, seja por meio de refinanciamento ou de uma linha de crédito, pode ter consequências prejudiciais. Embora possa proporcionar acesso a dinheiro, isso acarreta um aumento da dívida e do pagamento de juros.

Por que é importante ter um plano financeiro bem definido?

Ter um plano financeiro bem definido é essencial para garantir um futuro financeiro estável e próspero.

Um plano abrangente ajuda os indivíduos a definir metas claras, incentiva você a alocar dinheiro com sabedoria e a navegar pelas incertezas econômicas.

Seu plano financeiro serve como um roteiro para a tomada de decisões financeiras informadas, incluindo orçamento, poupança, investimento e preparação para marcos futuros, como aquisição de casa própria, educação e aposentadoria.

O resultado final

Para evitar os perigos dos gastos excessivos, comece monitorando as pequenas despesas que aumentam rapidamente e depois passe a monitorar as grandes despesas.

Pense bem antes de adicionar novas dívidas à sua lista de pagamentos e lembre-se de que poder efetuar um pagamento não é o mesmo que poder arcar com a compra.

Por fim, faça com que economizar parte do que você ganha seja uma prioridade mensal, além de dedicar tempo ao desenvolvimento de um plano financeiro sólido.